(toc)
Mengajukan Pinjaman
 |
| Gambar oleh InspiredImages dari Pixabay |
Proses pengajuan pinjaman bisnis sangat ketat dibandingkan dengan prosedur standar dalam memperoleh pinjaman hipotek rumah atau pinjaman pribadi. Hal ini mungkin disebabkan karena pinjaman usaha mengandung unsur resiko yang lebih besar dibandingkan pinjaman lainnya. Oleh karena itu, pemberi pinjaman perlu lebih berhati-hati dan menekankan ketika mengevaluasi aplikasi pinjaman bisnis untuk meminimalkan eksposur risiko mereka.
Dengan itu, pemberi pinjaman mengevaluasi pelamar mereka berdasarkan informasi yang diberikan serta penilaian mereka tentang kelangsungan hidup dan profitabilitas bisnis yang dibiayai. Dengan demikian, pemohon pinjaman usaha akan diwajibkan untuk mengajukan pengajuan pinjaman beserta aplikasinya dengan tujuan untuk memberikan kesan positif bagi pemberi pinjaman.
Unsur pertama dari proposal pinjaman adalah ringkasan eksekutif, yang memberikan gambaran singkat tentang jenis usaha dan industrinya, tujuan dan penggunaan pinjaman, kondisi pembayaran yang diusulkan serta jangka waktu pinjaman yang dimaksudkan. Setelah itu, informasi perusahaan disediakan, memperkaya pembaca dengan sifat bisnis, lokasi bisnis, sejarah perusahaan, produk atau layanan yang disediakan, faktor pembeda utama perusahaan atau produk, pertumbuhan umum industri. , informasi kompetitif, potensi pertumbuhan dan target pelanggan.
Akan membantu jika Anda dapat memasukkan strategi pemasaran perusahaan Anda, informasi produk terperinci, informasi historis serta rencana pertumbuhan yang diproyeksikan untuk perusahaan. Selain itu, jika Anda berencana untuk memasukkan ekstensi produk atau layanan di masa mendatang, Anda harus memberikan deskripsi ini dalam proposal pinjaman Anda. Jika memungkinkan, rencana perluasan geografis akan membantu dalam proposal tersebut.
Area berikutnya yang perlu dipamerkan dalam proposal adalah kredensial dan pengalaman setiap anggota tim manajemen. Kredensial yang mengesankan akan memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman bahwa perusahaan dikelola oleh individu yang bertanggung jawab dan mampu. Ini penting karena memiliki orang yang salah dalam mengelola perusahaan dapat merugikan bisnis.
Dalam setiap pengajuan pinjaman, catatan sejarah penting untuk digunakan dalam mengevaluasi kinerja suatu perusahaan. Karena perusahaan baru belum memiliki catatan tersebut, catatan keuangan pemilik akan digunakan sebagai dasar evaluasi. Formulir pengembalian pajak penghasilan juga diwajibkan oleh pemberi pinjaman. Semua catatan yang diberikan harus salinan terbaru yang berumur kurang dari 90 hari, dengan pengecualian formulir pengembalian pajak pendapatan.
Jika pinjaman diterapkan untuk perusahaan yang ada dalam operasi aktif, laporan keuangan perusahaan, termasuk laporan laba rugi, neraca dan catatan rekonsiliasi kekayaan bersih harus dimasukkan dalam proposal pinjaman. Sekali lagi, semua informasi ini juga harus yang terbaru dan berumur kurang dari 90 hari. Selain itu, daftar piutang dan hutang jangka pendek dan jangka panjang lainnya harus dilampirkan.
Di sisi lain, jika pengajuan pinjaman diajukan untuk usaha baru, harus disediakan neraca proforma dan akun untung rugi. Selain itu, proyeksi arus kas untuk tahun yang akan datang juga disusun untuk menunjukkan kemungkinan pemulihan utang tersebut. Ini juga berarti bahwa proyeksi pendapatan, keuntungan, biaya yang timbul dan pengeluaran harus dicantumkan dengan penjelasan pasti yang diberikan serta daftar asumsi.
Jika Anda memiliki aset yang ingin Anda gunakan sebagai jaminan atas pinjaman Anda, detailnya juga harus diberikan kepada pemberi pinjaman. Seringkali merupakan hal yang umum bagi pemberi pinjaman untuk meminta dua sumber pembayaran kembali jika satu sumber gagal bayar. Ini berarti bahwa jika pemilik bisnis gagal membayar cicilannya, agunan dapat dijual untuk memulihkan hutang.
Akhirnya, dokumen lain yang biasanya diperlukan untuk aplikasi pinjaman adalah barang-barang seperti artikel pendirian, perjanjian sewa, perjanjian kemitraan, lisensi, referensi, dll. Karena daftar dokumentasi, informasi dan lampiran yang diperlukan berbeda antara pemberi pinjaman, yang terbaik adalah memeriksa dengan pemberi pinjaman individu tentang informasi dan dokumen spesifik mereka yang harus dilampirkan dengan proposal pinjaman.
